Cyberversicherung

Die Digitalisierung schreitet in großen Schritten voran und hat zuletzt durch die Corona Pandemie und der damit vielerorts verbundenen Notwendigkeit zum Homeoffice einen weiteren Entwicklungsschub erhalten.
Die Kehrseite der Medaille ist jedoch die Cyberkriminalität. Immer mehr Unternehmen, große wie kleine, werden Opfer von Angriffen, welche über IT-Systeme erfolgen.

Wie schützt man sich als Unternehmen also am besten, und macht eine Cyberversicherung überhaupt Sinn?

Trotz der technischen Absicherung und auch präventiven Maßnahmen auf Organisationsebene in der Sicherheitsstrategie eines Unternehmens wird vermehrt versucht, durch technische Lücken in Systeme zu gelangen.

Das verbleibende Risiko deckt eine Cyberversicherung ab!

Die Sparte bietet Deckung nach Cyber-Angriffen für

  • Schäden an der eigenen IT
  • für Kosten für deren Behebung
  • Entschädigung bei Betriebsunterbrechung
  • Haftplicht-Schäden bei Inanspruchnahme durch geschädigte Dritte und Deckung bei DSGVO-Verstößen

Einige Versicherer bieten auch präventive Leistungen an, wie

  • die Schulung von Mitarbeiter
  • Pen-Tests
  • Audits oder
  • laufendes Monitoring.

Wir haben den Versicherungsmarkt analysiert und beraten Sie sehr gerne bei der Erstellung der für Sie passenden Cyber-Versicherungslösung.

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unter Strom

Ein angeregtes Telefonat mit einem Kunden und eine ungeschickte Gestikulation und schon ist es passiert, die Kaffeetasse kippt und ergießt ihren Inhalt über den Laptop.
Sie sind schon etwas spät dran zum Termin, noch schnell alle Unterlagen unter den Arm und plötzlich gleitet das Handy aus der Hand und stürzt zu Boden.
Eine gewittrige Nacht, unzählige Blitzschläge …… Alles Gefahrenquellen vor deren sich Ihre elektronischen Geräte fürchten.

Eine Elektronikversicherung ist die Sicherung, die finanziellen Schutz bietet. Die Anlagen und Geräte Ihres Unternehmens sind Ihr Kapital, das bei einem Schadensfall schnell wertlos werden kann.
Vor derartigen finanziellen Folgen kann Sie eine Elektronikversicherung entsprechend schützen. Diese Art von Versicherung wurde speziell für die Versicherung von elektronischen Geräten und Anlagen entwickelt.
Zu den versicherbaren Geräten und Anlagen zählen:

  • Daten-, Informations- und Kommunikationstechnik
  • Mess-, Prüf- und Sicherungstechnik
  • Satz-, Repro-, Bild- und Tontechnik
  • Bürotechnik
  • Kassen und Waagen

Als Tipp: Für die auf den Computer und Geräten befindliche Software muss eine gesonderte Versicherungsdeckung vereinbart werden, da dies nicht automatisch in einer Elektronikversicherung gedeckt sind.

Schadensursachen an den versicherten Anlagen und Geräten können vielfältig sein, und die meisten Ursachen sind durch die Elektronikversicherung gedeckt.
So sind zum Beispiel die typischen Schadensfälle, welche gedeckt sind:

Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit, Sabotage

  • Wasser, Feuchtigkeit, Flüssigkeiten aller Art
  • Überspannung, Implosion
  • Vandalismus, Einbruchdiebstahl, Raub
  • Elementarschäden
  • Glasbruch (Display)

Nach einem Schaden stellt sich immer die Frage ob Reparatur, Instandsetzung oder Wiederbeschaffung. Je nach Kosten-Nutzen übernimmt die Versicherung die anfallenden Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten.
Erfolgt weder Wiederbeschaffung noch Wiederherstellung, erfolgt eine Entschädigungsleistung bis zur Höhe des Zeitwerts der Anlage bzw. des Geräts.
Von einer Ersatzleistung ausgeschlossen sind jedoch Schäden, für die im Zuge einer gesetzlichen Gewährleistung oder vertraglichen Garantien sowie aufgrund eines Wartungsvertrages anderswertig abgedeckt sind.

Schlüssellos

Dass Keyless-Go Schließsysteme bei vielen KFZ-Modellen leicht zu knacken sind, daran hat sich in den letzten Jahren nicht viel geändert.
Bei einer ÖAMTC Überprüfung 2020 haben sich nur 4 von 273 Modellen bewährt.
Die Parallele zu schlüssellosen Schließsystemen in Gebäuden drängt sich auf – verwendet Ihr Betrieb ebenfalls ein schlüsselloses System?

DIE GUTE NACHRICHT
Schlüssellose Schließsysteme in PKWs arbeiten in technischer Hinsicht anders als moderne Schließsysteme in Gebäuden.
Die kurze Zusammenfassung unserer Recherche beim Fachhändler: Ein Angriff auf ein modernes elektronisches Schließsystem ist – im Gegensatz zu Keyless Systemen in Fahrzeugen – nach heutigen Erkenntnissen praktisch ausgeschlossen.

DIE EINBRUCHDIEBSTAHLVERSICHERUNG
Nichtdestotrotz stellen die Versicherungsbedingungen zur Einbruchdiebstahlversicherung noch auf die herkömmlichen Schließsysteme mit den Schlüsseln ab.
Ein Einbruch ist versichert, wenn ein Täter unter Anwendung von Gewalt Hindernisse überwindet oder „falsche“, d.h. widerrechtlich angefertigte, Schlüsseln verwendet.
Somit besteht für schlüssellose Betriebe jedenfalls Klarstellungsbedarf bei der Textierung in dieser Versicherungssparte.

MÖGLICHE KLARSTELLUNG
Für elektronische Schließinstrumente kann vereinbart werden, dass auch Codekarten oder Fingerprintschließsysteme als falsche Schlüssel anerkannt werden.
Um eventuellen Deckungsproblemen im Schadensfall vorzubeugen, ist es daher wichtig, dass Sie uns genau bekannt geben, welche Sicherungen bzw. Zutrittssysteme Sie für Ihren Standort nutzen und uns auch über erfolgte Änderungen informieren.
Wir sorgen als Ihre Versicherungsmakler für die richtige Vertragsgestaltung.

TIPP: Geht eine Zutrittskarte verloren oder wird gestohlen, lassen Sie diese umgehend sperren und dokumentieren Sie das.
Für den Fall eines erfolgten Angriffs auf ein elektronisches Schlüsselsystem würde Ihre Cyberversicherung die Kosten einer IT-Forensik übernehmen (aber nicht den entstandenen Sachschaden), mit welcher die Manipulation festgestellt werden könnte.

Sprechen Sie uns zur Überprüfung Ihres Versicherungsschutzes an!

Neuerungen bei der motorbezogenen Versicherungssteuer

Das Jahr 2020 brachte bisher eine Menge Novationen für uns Kraftfahrzeugbesitzer. Die meisten Neuerungen drehten sich um das „liebe Geld“ und die „Steuerabgaben“.

 

Diese Neuerungen brachten aber nicht nur Verteuerungen mit sich, nein mit der Neufassung der Berechnung der motorbezogenen Versicherungssteuer ab dem 01.10.2020 kommt es auch zu Vergünstigungen.

 

Wegfall der UNTERJÄHRIGKEITSZUSCHLÄGE:

 

Bei Fahrzeugen mit einer Erstzulassung vor dem 01.10.2020 wird bei unterjähriger Zahlungsweise unverändert ein Zuschlag verrechnet:

 

Jährliche Zahlungsweise:            Kein Zuschlag

¼-jährliche Zahlungsweise:         6 % Zuschlag

½-jährliche Zahlungsweise:         8 % Zuschlag

Monatliche Zahlungsweise:       10 % Zuschlag

 

Bei Erstzulassungen ab dem 01.10.2020 entfällt dieser Zuschlag.

 

Ab 01.10.2020 & ab 01.01.2021 kommt es auf die CO2 – Emissionen und die KW – Leistung an:

 

Für Fahrzeuge, die ab dem 01. Oktober 2020 erstmalig zugelassen wurden, kommt eine neue Berechnungsmethode zur Anwendung. Bei Pkw sind ab diesem Datum nicht mehr die KW alleine maßgebend, sondern zusätzlich auch der Wert der CO2-Emissionen. Bei Motorrädern fließt neben dem Hubraum künftig ebenfalls der CO2-Wert in die Berechnung ein.

 

Zusätzlich kommt bei Erstzulassungen ab dem 01.01.2021 eine noch „strengere“ Berechnungsformel zur Anwendung, welche zu einer höheren motorbezogenen Versicherungssteuer führt.

 

Um die Besteuerung gering zu halten, ist es bereits beim Kauf dementsprechend wichtig auf niedrige CO2-Emissionen (und demnach einen geringen Verbrauch) zu achten.

 

 

Beispiele:

 

PKW, 100kW, 115 CO2

Erstzulassung bis         30.09.2020       €   570,24 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.10.2020       €   345,60 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.01.2021       €   354,24 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

 

PKW, 140kW, 133 CO2

Erstzulassung bis         30.09.2020       €   919,44 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.10.2020       €   803,52 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.01.2021       €   838,08 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

 

PKW, 298kW, 260 CO2

Erstzulassung bis         30.09.2020       € 2.341,44 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.10.2020       € 3.265,92 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

Erstzulassung ab          01.01.2021       € 3.300,48 p.a. an motorbezogener Versicherungssteuer

 

 

Für reine Elektrofahrzeuge bleibt die komplette Befreiung von der motorbezogenen Versicherungssteuer aufrecht.

 

Bei Verwendung eines Wechselkennzeichens wird für jedes Kraftfahrzeug die motorbezogene Versicherungssteuer berechnet, allerdings „nur“ für das teuerste Fahrzeug verrechnet.

WEIHNACHTSGRÜSSE

Liebe Kundinnen, liebe Kunden, Wir bedanken uns bei Ihnen für die gute Zusammenarbeit im zu Ende gehenden Kalenderjahr, das uns alle vor Herausforderungen wie kein anderes zuvor gestellt hat. Für das kommende Jahr möchten wir Ihnen das folgende Rezept von Katharina Elisabeth Goethe, der Mutter von Johann Wolfang Goethe, mitgeben:

 

Man nehme 12 Monate,

putze sie ganz sauber von Bitterkeit, Geiz,

Pedanterie und Angst,

zerlege jeden Monat in 30 oder 31 Teile,

so dass der Vorrat genau für ein Jahr reicht.

 

Es wird jeden Tag einzeln angerichtet

aus einem Teil Arbeit und zwei Teilen Frohsinn und Humor.

Man füge drei gehäufte Esslöffel Optimismus hinzu,

einen Teelöffel Toleranz, ein Körnchen Ironie

und eine Prise Takt.

 

Dann wird die Masse reichlich mit Liebe übergossen.

Das fertige Gericht schmücke man mit Sträußchen

kleiner Aufmerksamkeiten und

serviere es täglich mit Heiterkeit.

 

Katharina Elisabeth Goethe (1731-1808)

Mutter von Johann Wolfgang von Goethe

 

Wir wünschen Ihnen ein schönes Weihnachtsfest und dass Sie das neue Jahr reichlich mit den Zutaten aus Katharina Elisabeth Goethes Rezept beschenken wird!

 

Alles Liebe

Ihr Allrisk Leue & Nill Team

 

Parametrische Versicherungen

Der Parameter oder der Index – das ist der Held dieses Versicherungsproduktes. Eine Versicherung, die Schäden reguliert basierend auf einer vordefinierten Messgröße. Die Auszahlung hängt von der Abweichung vom Index ab und ist unabhängig vom tatsächlich erlittenen Schaden. Der Versicherte kann die Auszahlung frei nach seinen Wünschen verwenden. Im Grunde: Ein Index wird ausgelöst, die Auszahlung erfolgt – ohne weitere Fragen.

 

Die Anwendungsbereiche

Die Parameter können flexibel und individuell auf die Ziele des Risikomanagements zugeschnitten werden. In der Praxis finden parametrische Versicherungen aufgrund der guten Datenverfügbarkeit insbesondere für Elementarrisiken Anwendung, zusehends werden aber auch neue Risiken ins Auge gefasst. Eine klassische Variante der parametrischen Versicherung ist die Schlecht-Wetter Deckung für Tourismusgebiete und langjährige oder zeitkritische Bauvorhaben.

TIPP: Lässt sich eine Betriebs-Sachversicherung z.B. wegen einem erhöhten Erdbebenrisiko nur teuer unterbringen, kann das Erdbebenrisiko von den anderen versicherten Gefahren unabhängig über eine parametrische Versicherung angeboten werden.

 

Das Prinzip

Das Prinzip parametrischer Versicherungen folgt einem einfachen 3-Phasen Gerüst. In der ersten Phase wird das jeweilige Risiko mit einem oder mehreren Parametern modelliert, woraufhin gemeinsam mit den Kunden Entschädigungssummen und relevante Grenzwerte in einem Index festgelegt werden.

Nach erfolgreichem Versicherungsabschluss wird in der zweiten Phase das Risiko über Fernerkundungstechnologien kontinuierlich überwacht.

Sollte es zu einer Überschreitung des Grenzwerts kommen (beispielsweise ein Abfall der Temperatur unter null Grad bei einer Frostdeckung), wird in der dritten Phase die Versicherungsleistung kalkuliert und innerhalb weniger Tage ausbezahlt. Das geschieht nicht in einer Black Box. Die Daten werden offen dem Kunden kommuniziert und häufig sind unabhängige Datenanbieter im Prozess inkludiert.

Die Technik

Dank der Messung von Elementargefahren über Parameter wie Temperatur oder Windstärke ist es möglich, diese Ereignisse objektiv zu verfolgen und aufzuzeichnen. Dazu dienen Satellitenbilder oder Wetterstationen vor Ort, die täglich über das jeweilige Risiko informieren und die relevanten Werte übermitteln. So können die parametrischen Versicherungsanbieter beispielsweise eine Dürre über die Messung der Bodenfeuchtigkeit mittels Satellitenbilder feststellen, Hochwasser mit den Aufzeichnungen einer nahegelegenen Messstation bestätigen oder Frost über die täglichen Minimaltemperatur nachweisen.

Aufgrund der zunehmenden Digitalisierung, der erhöhten Datenverfügbarkeit und den effizienteren analytischen Methoden sind parametrische Versicherungen mittlerweile vollends wettbewerbsfähig und vermögen es klassische Schadensversicherungen zu ergänzen oder auch zu ersetzen.

Dienstfahrt ins Ausland: der kleine Dolmetscher

Bei Fahrten mit einem Firmenfahrzeug im Ausland kann es bei Polizeikontrollen zu Problemen kommen, wenn der Name des Zulassungsbesitzers nicht mit dem Namen der Lenkerin/des Lenkers ident ist. Um solche „Diskussionen“ zu vermeiden, gibt es Vollmachtsformulare in vielen Sprachen 

Wie können Sie vorsorgen, um diese Probleme zu vermeiden?

Bei Fahrten ins benachbarte, vor allem südliche & östliche Ausland können für die Lenkerin/den Lenker eines Firmenfahrzeuges oft unangenehme Situationen entstehen.

Da im Zulassungsschein des Firmenfahrzeuges der Name der Firma angedruckt ist und der Name der Lenkerin/des Lenkers im Führerschein nicht mit dem Firmennamen identisch ist, kommt es immer wieder zu Problemen, da die kontrollierenden Polizei- oder Zollbeamten das „rechtmäßige Lenken“ des Fahrzeuges anzweifeln.

Die möglichen Abfragen der ausländischen Behörden, ob das kontrollierte Fahrrzeug in Österreich als gestohlen gemeldet wurde, ist für die Fahrerin/den Fahrer nicht nur zeitaufwändig, sondern auch nervenaufwändig.

 

Ein entsprechendes mehrsprachiges Vollmachtsformular hilft solche Schwierigkeiten zu vermeiden

Seitens der Wirtschaftskammer Österreich wurden mehrsprachige Vollmachtsformulare erstellt, welche mit firmenmäßiger Zeichnung bestätig, dass die Lenkerin/der Lenker zum Lenken des Fahrzeuges berechtigt ist.

Das Mitführen einer solcher Bestätigung ist auch innerhalb Österreichs sinnvoll.

Die Formulare stehen hier zur Verfügung.

Anmerkung: Es handelt sich nicht um ein amtliches Formular, sondern soll nur helfen, Komplikationen zu vermeiden. Es kann beliebig kopiert werden.

Sollten Sie noch weitere Informationen benötigen, freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme mit Ihrem Betreuer.

Ihr Allrisk-Team

Stürmische Angelegenheit

Schwere Stürme mit Windspitzen von bis zu 180 km/h fegen immer wieder über Österreich hinweg. Laut Statistiken nimmt die Zahl heftiger Stürme seit Jahren stetig zu. Allein die Stürme „Kyrill“, „Paula“ und „Emma“, verursachten hierzulande Gesamtschäden im dreistelligen Millionenbereich. Schadensereignisse aufgrund von Unwetter sind seit 2011 im Durchschnitt um 120% gestiegen.

 

DER SCHUTZ: DIE STURMVERSICHERUNG

Eine solche Versicherung schützt bzw. ersetzt Ihnen nicht nur Schäden infolge von wetterbedingten Luftbewegungen mit mehr als 60 km/h, sondern auch elementare Gefahren wie Hagel, Schneedruck, Felssturz/Steinschlag oder auch Erdrutsch.

Versichert sind die unmittelbaren Schäden, wie z.B. der Sturm deckt das Dach ab, aber auch nicht direkt verursachte Schäden wie z.B. wenn Bäume gegen die versicherte Sache geworfen werden.

Außerdem sind Schäden versichert, welche als unvermeidliche Folge eines Schadensereignisses entstanden sind wie z.B. aufgrund des durch Sturm abgedeckten Daches und der Regenschauer werden Gebäudebestandteile durchnässt oder zerstört.

 

KEIN OPTISCHER SCHADEN

Bei Schäden durch Hagel muss die versicherte Sache durch den Hagel zerstört sein, um eine Entschädigung zu erhalten. Ist die versicherte Sache lediglich durch den Hagel verbeult (z.B. Blechdach oder Aluminiumjalousien) ist dies laut Bedingungen keine Zerstörung, sondern ein sogenannter „optischer Schaden“ der nicht in die übliche Versicherungsdeckung fällt.

ACHTUNG: INSTANDHALTUNG UND SCHADENMINDERUNG

Eine Obliegenheit bei der Sturmversicherung ist die Instandhaltung. So hat der Versicherungsnehmer die Pflicht z.B. besonders das Dachwerk instand zu halten, um Schäden vorzubeugen.

Ebenso ist die Schadensminderungspflicht eine Obliegenheit der Elementarversicherung. So hat der Versicherungsnehmer die Pflicht bei drohender Gefahr (z.B. Sturmwarnung durch Rundfunk) bei Möglichkeit den Schaden abzuwenden oder zu gering zu halten zum Beispiel in der Form, dass Fenster geschlossen werden oder Markisen/Sonnenschirme eingefahren/entfernt werden.

Tritt dennoch ein Schaden ein, so sind bei Bedarf eventuelle Notmaßnahmen oder Notreparaturen unverzüglich zu organisieren, um drohende Folgeschäden zu vermeiden. Dazu empfiehlt es sich diese Notmaßnahmen direkt durch die jeweiligen Schaden-Hotlines der Versicherungen organisieren zu lassen und eine Fotodokumentation des Schadens anzufertigen.

Generell gilt, dass eingetretene Schäden unverzüglich der Versicherung anzuzeigen sind.

PLEITEGEIER

Die aktuelle Pandemie wird leider weiter ihre Spuren hinterlassen, und fast alle Betriebe blicken wirtschaftlich unsicheren Zeiten entgegen. Der Pleitegeier ist im Anflug. Jetzt ist der Zeitpunkt, um sich mit dem Stichwort der Tage – Liquidität – zu beschäftigen. Mit der Kreditversicherung kann die Versicherungsbranche in Krisenzeiten helfen, Insolvenzen vorzubeugen! Lesen Sie unbedingt weiter…

 

DAS GEBOT DER STUNDE

Viele Betriebe setzen derzeit auf die Unterstützungsmaßnahmen der Regierung, wie den Härtefallfonds. Die insolvenzrechtlichen Regelungen haben sich vorübergehend geändert. Für nächstes Jahr ist aber laut Experten ein erhöhtes Aufkommen an Insolvenzen zu erwarten. Jetzt ist daher die richtige Zeit, um sich über einen Rettungsanker Gedanken zu machen.

 

WARENKREDITVERSICHERUNG

Das Ziel der Warenkreditversicherung ist es, den Wirtschaftskreislauf weiterhin aufrecht zu erhalten.

Durch die Verlangsamung der Wirtschaftskreisläufe kommt es vermehrt zu Nichtzahlungen von offenen Rechnungen. Um den Forderungsausfall auszugleichen, müssen Betriebe – abhängig von der jeweiligen Rendite – einen entsprechenden Mehrumsatz erwirtschaften.  Bei der aktuellen wirtschaftlichen Lage kein einfaches Unterfangen.

So funktionierts: Wird eine Rechnung nicht bezahlt, folgt nach 60 Tagen ab Fälligkeit das Inkassoverfahren. Hier springt die Warenkreditversicherung ein und schafft durch die Schadenzahlung Liquidität und Zahlungsfähigkeit. Grundlage ist der in der Warenkreditversicherung integrierte „Schadentatbestand der Nichtzahlung“.

 

GARANTIEVERSICHERUNG

Neben der Warenkreditversicherung bietet die Garantieversicherung eine weitere Möglichkeit, um die Liquidität zu steigern: Mit Hilfe von Garantierahmen können Unternehmen notwendige Garantien bei den Versicherern abrufen und sich somit Liquidität beschaffen, ohne die Kreditlinie der Bank zu belasten.

Durch den gewonnenen finanziellen Spielraum für Investitionen oder die Finanzierung des laufenden Geschäftes bleiben Betriebe flexibel und wettbewerbsfähig. Die Garantieversicherung bietet eine sinnvolle Alternative zur Bankgarantie und eine gute Kombinationsmöglichkeit zur Warenkreditversicherung.

TIPP: Vereinbaren Sie sich jetzt im Herbst ein Beratungsgespräch!

KNABBERSPASS

Der Mustelidae ist ein liebliches kleines Tier, welches in der Versicherungsbranche auf äußerst vielen Schadenmeldungen erwähnt wird. Ob im Auto, am Dachboden oder an Gebäudebestandteilen, wie z.B. einer Photovoltaikanlage – überall ist er dran, der „geliebte“ Marder.

Die Anzahl der Photovoltaik- und Solaranlagen auf Österreichs Dächern, in Gärten, auf Feldern etc.  steigt massiv an.

Auch die Anzahl der gemeldeten Schadensfälle häufen sich mehr und mehr.

ZUSÄTZLICHE GEFAHREN VERSICHERN

Im Rahmen einer Gebäudebündelversicherung bzw. Objektversicherung für Firmengebäude sind zwar Schäden unter anderem durch Feuer – und Sturmschaden gedeckt, allerdings sind viele anderen Risiken gegeben, die ausschließlich über eine Photovoltaikanlagenversicherung Deckung finden.

…….denken Sie an Schäden durch Tier- (Marder-) biss, Material- oder Herstellungsfehler, Bedienungsfehler, Vandalismus, Diebstahl oder an innere Schäden der Anlage (wie z.B. Kurzschluss),…

…….denken Sie bei größeren Anlagen auch an die Kosten bei Ertragsausfall

EINFACHE UND RASCHE QUOTIERUNG

Mit ein paar wenigen Informationen

  • Baujahr
  • Marke, Type
  • Leistung
  • Montagetechnik

können wir Ihnen nach Prüfung der entsprechenden Risikodaten kurzfristig ein unverbindliches Offert erstellen.

 

KLEINE PRÄMIEN

Die Versicherung für Photovoltaikanlagen bekommen Sie bei uns bereits ab

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